אתם במינוס? הריבית היא לא התשלום היחיד
מעבר לריבית על המינוס, אתם צפויים לשלם לבנק עמלות נוספות. והריבית? גם היא קצת יותר יקרה ממה שהבנק מפרסם
בשיתוף מימון ישיר
אתם נמצאים לפעמים במינוס? כדאי לדעת שהריבית על האוברדרפט היא לא התשלום היחיד שמשלמים לבנק בגלל משיכת היתר.
הבנקים גובים כמובן ריבית על המינוס ואפילו ריבית גבוה במיוחד לפעמים. אבל מסתבר שעצם האפשרות שניתנת לכם להיכנס למינוס גם היא עולה כסף.
בין שלל העמלות שגובים הבנקים נמצאת גם "עמלת הקצאת אשראי". העמלה הזו נגבית מכל מי שמבקש מסגרת אשראי בחשבון וניתנת לו האפשרות להיכנס למינוס.
כלומר גם אם הצלחנו להגיע לאיזון ולא נכנסנו למינוס, אנחנו נשלם עמלה לבנק על עצם האפשרות להיכנס למינוס.
הבנק למעשה בודק מעת לעת מהו הסכום הגבוה יותר – הריבית על המינוס או העמלה והוא גובה את הגבוה מבינהם. רק לקוח שבוחר מראש שלא לבקש מסגרת אשראי, כי הוא מקפיד שלא להיכנס למינוס, לא יידרש לשלם את העמלה.
וכמה זה עולה? העמלה הזו נעה סביב ה-30 שקלים לרבעון (3 חודשים).
ריבית דריבית
מלבד העמלה הזו כדאי לשים לב לדבר נוסף: הריבית על האוברדרפט, אותה מפרסם הבנק, היא לא באמת הריבית שנגבית בפועל מהלקוח.
הריבית שאותה מפרסם הבנק נקראת "ריבית תעריפית", אולם הריבית שאותה גובה הבנק מהלקוח היא הריבית האפקטיבית. מה זה אומר? הריבית שהבנק מפרסם היא ריבית שנתית, אך בפועל היא נגבית מחשבוננו מספר פעמים בשנה. המשמעות היא שלמעשה בכל גביה, נגבית ריבית גם על הריבית שנגבתה בפעם הקודמת באותה שנה (ריבית דריבית). בסופו של דבר זה אומר שאנחנו נשלם מעט יותר מהריבית הנקובה, בדרך כלל כמה עשיריות האחוז יותר.
כך לדוגמה הבנק יכול לפרסם שהריבית עומדת על 8.9% אולם בפועל מדובר בריבית של 9.2%.
בין אם מדובר בריבית על האוברדרפט ובין אם מדובר בהלוואה אחרת, תמיד כדאי לברר מהי הריבית האפקטיבית – שתיגבה מכם בפועל.
בשיתוף מימון ישיר
לפנייה לכתב/ת 
