זקוקים למזומנים? היזהרו מהשוק האפור

בשיתוף מימון ישיר

חשבתם ללוות כסף ממקור לא ידוע? הריבית השנתית האפקטיבית בהלוואות בשוק האפור יכולה להגיע ל-300% ואפילו יותר. עם זאת, לא מעט ישראלים - בהם משקי בית ועסקים קטנים הזקוקים למזומנים - ממשיכים ללוות כספם בשוק זה ועל פי הערכות, מספק השוק האפור כ-10% מהאשראי לעסקים ולאנשים פרטיים כיום.

הנה לדוגמה הלוואה בסך 10,000 שקל שניתנה למשך שנה. ההחזר החודשי אותו דרשו, עומד על 1,330 שקל, הסכום הזה מגלם ריבית של 159%, אולם מדובר בריבית נומינלית ולא הריבית שנגבית בפועל (הריבית האפקטיבית). מכיוון שהריבית מחושבת מספר פעמים בשנה, הריבית בפועל שתגבה עומדת על 272%.

(צילום: רויטרס)

מי שנטל הלוואה, עלול לגלות שהריבית הגבוהה עשויה לגדול עוד יותר, אם יתעכב בהחזר התשלומים. על כל איחור בתשלום, חל קנס אוטומטי של 5%-10% מגובה ההלוואה.

התשלומים נפרעים בדרך כלל באמצעות צ'קים שהלווים נותנים לאנשי השוק האפור ואם הצ'ק חוזר, הוא מועבר לפירעון לחברת גביית צ'קים. איחורים נוספים גוררים קנסות כבדים שיכולים להכפיל את קרן ההלוואה.

סקר שערכה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לפני מספר שנים בקרב משקי בית שנטלו הלוואות, מעלה כי 28% דיווחו על נטילת הלוואה מאדם פרטי, כאשר מבין אלו שיש להם חוב, כ-31% דיווחו שהופעלו עליהם לחצים להסדרת החוב מצד גורמים פרטיים. בנוסף, 20% לא שילמו את חובותיהם במועד, כאשר 4% מזה הם פיגורים לאדם פרטי.

מלבד העובדה שמדובר בריבית גבוהה מאוד, היא כמובן גם לא חוקית (לא בכדי זה נקרא שוק אפור, ובחלק מהחברות מעורבים גם גורמים עבריינים), אלא שאף אחד לא טורח לאכוף את החוק בעניין הזה.

חוק חדש שייכנס לתוקף במלואו במהלך השנה הקרובה, צפוי לעשות סדר בשוק הזה ולקבוע גם רף מקסימאלי לריבית שתיגבה וגם לדאוג לאכיפה.