דרישה בבריטניה: להגביר את הפיקוח על ה"אשראי הביתי"

בשיתוף מימון ישיר

בממלכה הבריטית מבקשים להחמיר את הפיקוח על הלוואות "האשראי הביתי" ולהשוות את הרגולציה עליהם להלוואות "יום המשכורת", הניתנות לזמן קצר ונועדו לגשר על מחסור במזומנים עד ליום קבלת המשכורת.

הלוואות האשראי הביתי בבריטניה מכונות "Doorstep" (סף הדלת), משום שמי שלווה כסף דרך הלוואה שכזו, מקבל טלפון ישירות מהמלווה וזוכה לביקור לצורך גביית ההחזרים. ההלוואות ניתנות על סכומים קטנים וכוללות ריביות גבוהות במיוחד. על פי ההערכות, יותר מ-1.6 מיליון בריטים משתמשים בהלוואות של אשראי ביתי.

בחודש ינואר האחרון, הרגולטור המפקח על הנושא במדינה, ה-FCA (הרשות לפעילות פיננסית), הביעה חשש מכך שאנשים עשויים לשלם ריבית גבוהה מאוד בעקבות מיזוג הלוואות ישנות וחדשות.

כעת מודים נציגי ה-FCA כי "הלוואות האשראי הביתי הן אחד מענפי ההלוואות בריבית גבוהה, בהם זיהינו בעיות פוטנציאליות. כפי שהבהרנו בינואר, אנחנו חוששים מההשפעה על צרכנים הלוקחים הלוואות חוזרות".

ב-FCA הוסיפו "בכוונתו לפרסם את מסקנותינו בחודש מאי הקרוב ולנקוט בצעדים במקרים בהם אנחנו מזהים פגיעה בצרכן. עד אז אנחנו מצפים מהמלווים לבדוק כי הלקוחות מסוגלים לעמוד בהחזרי ההלוואה, ולא להעריך רק את סיכון האשראי בצד שלהם".

(Getty)

עמותת Citizens Advice, אשר עזרה ליותר מ-30 אלף אנשים עם חובות של הלוואות אשראי ביתי בשנה שעברה, קוראת לממשלה להשוות את התקנות והפיקוח על הלוואות אלו לפיקוח על הלוואות "יום המשכורת" קצרות הטווח. ה-FCA פעלה בכל הנוגע להלוואות אלו עם הנהגת תקנות חדשות ב-2015, אשר מגבילות את מספר הפעמים בהן ניתן "לגלגל" את ההלוואה, ולא מאפשרות להגיע למצב בו הלווה משלם יותר מכפול מהסכום המקורי אותו לווה.

פול סמית, מנהל Morses Club, חברת הלוואות האשראי הביתי השניה בגודלה בבריטניה, דוחה את הטענות ומזהיר כי רגולציה "פנאטית מידי" תשלול את יכולת הבחירה ממשפחות בעלות הכנסה נמוכה ועשויה להרחיק מהן את האפשרות לאשראי חיוני עבורן. החברה מלווה כספים לכ-230 אלף לקוחות בבריטניה, עם הלוואה ממוצעת של 600 ליש"ט, ו-2,600 סוכנים הפועלים ב-98 מיקומים ברחבי המדינה.

במסיבת עיתונאים שערך, סמית' אמר כי הגבלת מספר ההלוואות שלקוח יכול לקחת מחברה מסוימת תהיה שקולה לשלילת הבחירה מאותו לקוח. "אי אפשר להניח שמדובר בענף שלא אכפת לו", לדבריו. הוא הוסיף כי "במקרה של רגולציה מחמירה, הלקוחות שלי ייחנקו ממחסור באשראי, ויקבלו פניות ממלווים בלתי חוקיים".

לדבריו של סמית', יש צורך בפיקוח הדוק יותר על מנת לבטל את הלוואות האשראי הביתי שמנוהלות באופן בלתי מוסרי, אך על ה-FCA להיות זהירים שלא לחתוך את קווי האשראי של מי שזקוק להם הכי הרבה. לדעתו, מספיק לאסור על הלקוח לחדש הלוואה אלא אם הוא החזיר את ההלוואה הקיימת ברובה. הוא גם תומך בהגבלת הריבית ל-80%, כאשר המגבלה הנוכחית של החברה היא 82%, והריבית הממוצעת עומדת על 65%.