איך לחסוך אלפים בביטוח הרכב

בשיתוף ynet רכב חדש

הגיע הזמן לקנות מכונית חדשה. איזה כיף! מדובר בהוצאה מכובדת מאוד שבהחלט יכולה להעיק על משק הבית, אך זה בסדר: חסכתם, התכוננתם, הלכתם לבנק. שם אמרתם משהו על זה שהמכונית הישנה כבר חצי מתפרקת, ושיש לכם את הכסף ושהבנק ייתן לכם הלוואה כי בעצם המכונית החדשה תהיה הרבה יותר חסכונית והרבה פחות מתקלקלת, כך שהיא מצדיקה את עצמה מבחינה כלכלית.

אפשר לקבל עוד כסף?(צילום: shutterstock)

עד כאן הכול מצוין. עכשיו הגיע הזמן לארגן את המשפחה ולגשת לחגיגת קבלת הרכב החדש בסוכנות, וזה מרגש! אבל לפני המעמד המשמח חשוב לעשות עוד דבר אחד: לבטח את המכונית בביטוח מקיף, ביטוח חובה וקדימה לצאת לדרך. אז בשלב ראשון פותחים את המחשב ונכנסים לאחד מהאתרים שעוסקים בביטוחי רכב, כדי להשוות מחירים ולקבל הצעות לביטוח. ואז מגיע הרגע הלא נעים: אנחנו קולטים כמה באמת עולה לבטח את המכונית.

זה מתחיל בשאלות שהן לגיטימיות לחלוטין: בני כמה אתם? מבוגרים? צעירים? כי צעירים עולה יותר. כמה זמן אתם על הכביש? הרבה או מעט? כי אם אתם נטולי ותק זה כמובן יותר יקר. והאם הרכב הוא רכב עיקרי או לא? כי אם הוא הרכב העיקרי, שימו לב, הביטוח יותר יקר. ואז שואלים אם יש בבית אולי גם מכונית ליסינג, ואם התשובה היא לא, זה אומר שהביטוח יותר יקר.

מדובר בחקירה לכל דבר שמטרתה העיקרית היא תפירה של חבילת ביטוח טובה ומדויקת ככל האפשר. אז השלב הבא הוא לציין האם יש בהיסטוריה המשפחתית תאונות, שאלה לגיטימית בסך הכול אבל בעייתית בהתחשב בעובדה שכולם עושים פה ושם תאונות. וכמובן שאלת השאלות, הבעייתית מכולן: האם יש בבית נהג צעיר או נהג חדש?

בעידן שבו אנו חיים כיום, עידן הביטוחים הישירים והצעות המחיר אונליין, חשוב כמובן לציין את כל הפרטים כהלכה בדיוק כמו שהם במציאות (אחרת בשעת צרה אתם תהיו בבעיה). ומה לעשות שלעתים קרובות כבר אין סוכן ביטוח ותיק שמכיר את המשפחה ומשתדל להשיג מחיר טוב יותר עבור הנהג החדש: מה שרואים הוא מה שמקבלים, והצעות המחיר משקפות את המציאות. ואז אנו מגלים כמובן שלבטח את המכונית זה יקר.

כמה יקר? בואו ניקח למשל מכונית סופר-מיני מייצגת וממוצעת מתוצרת אירופאית ונריץ אותה באתר של השוואת מחירי ביטוח. למכונית יש אביזרי בטיחות, היא תשמש בבית כמכונית עיקרית ויהיה לנו בבית גם נהג צעיר שינהג בה. ההצעה הטובה ביותר למכונית הסופר-מיני שלנו היא כ-9,500 שקלים, מחיר ביטוח שיכול להגיע פלוס-מינוס לעלות של שמינית מהמכונית. וזה על מכונית סופר-מיני.

אז לשם המשחק נלך על דגמים שהם יותר נפוצים: מכוניות משפחתיות יפניות וקוריאניות. כמה יעלה לנו לבטח במקיף ובחובה מכונית יפנית חדשה מודל 2018? לא זול: כ-6,200 שקלים בשנה עם הנהג הצעיר. ודרך אגב, אנחנו נהגים טובים, אין לנו עבר של תאונות דרכים בשנים האחרונות.

למי שיש עבר של תאונות דרכים ההצעה הזו עולה ויכולה לחלוף בשקט את סף 7,000 השקלים. לא נעים. ומה אם בא לנו רכב פנאי יפני, לא מהיקרים, מהפשוטים יחסית? טוב, גם כאן צריך לשלם: מקיף וחובה לרכב כזה, בהנחה שאין  לנו עבר של תאונות, מתחיל בכ-7,200 שקלים. רוצים רכב כביש-שטח גדול? אין בעיה, אחד כזה עם שבעה מושבים יעלה לכם 9,000 שקלים בשנה, וזה בהנחה שאתם נהגים זהירים.

אלה כמובן לא נתונים דמיוניים, אפשר למצוא אותם די בקלות במנועי השוואת מחירי הביטוח. מה עושים במצב כזה? בעיה, קופצים לבנק ומסבירים ששכחנו שיש ביטוח, וצריך עוד כסף. אולי ננסה לשכנע את הבנק לממן גם את הביטוח (גם אינטרס של הבנק כדי להגן על הרכב ששועבד לו). וכל העסק הזה רוכב על האובליגו בזמן שאנחנו מזהירים את הילד שלא יעשה חס וחלילה תאונה כי מאיפה יש לנו עכשיו עוד אלפי שקלים לביטוח? אולי עדיף לא לבטח את הילד? מה קרה, שילך קצת ברגל.

עם זאת, יש כמובן גם דרכים אחרות להתמודד עם הבעיה. בליסינג פרטי תפעולי חברת הליסינג אחראית לקבלת הצעות המחיר לביטוח. והצעות מחיר שמקבלת חברה שמחזיקה בצי של עשרות אלפי מכוניות אינה הצעת המחיר שמקבל אדם פרטי שמחזיק במכונית אחת ומחליף אותה כל שלוש שנים.

התוצאה היא חיסכון אדיר ביטוח החובה והביטוח המקיף לאדם רגיל. שכן עלות הביטוח מגולמת בתשלום החודשי השוטף (שאתם קובעים את רמתו) ואם יש צורך להוסיף נהג חדש מדובר בעלות של מאות שקלים בודדים. כמובן שגם בנהגים הצעירים מתחשבים, למרות שיש חברות ביטוח שמבחינתן נהג צעיר הוא שורש הבעיה. כן, גם הנהג צעיר מקבל מחירים מוזלים מיוחדים בליסינג פרטי תפעולי, כי כך אפשר לשמור את הלקוח.