הלווים הצעירים באוסטרליה מחפשים חלופות מחוץ לבנק
בעוד הבנקים באוסטרליה רושמים גידול מזערי בכמות ההלוואות, בחברות החוץ בנקאיות נרשם זינוק והם רושמים את הצמיחה השנתית החזקה ביותר בעשור האחרון
בשיתוף מימון ישיר
הלווים באוסטרליה זונחים את הבנקים המסורתיים בכל הנוגע לבקשת הלוואות אישיות, ונוהרים לפלטפורמות הדיגיטליות, הממוקדות-מובייל, וללווי ה-P2P.
מדו"ח שפורסם לאחרונה על ידי חברת המחקר CommSec Economic Insights, עולה כי ההלוואות מצד גופים שאינם בנקים עלו ב-10.3% בשנה האחרונה באוסטרליה, הצמיחה השנתית החזקה ביותר בעשור האחרון. נתון זה עומד בהשוואה לעלייה שנתית של 0.5% בסך האשראי בשוק הפרטי, וירידה של 0.2% באשראי האישי.
הבנקים עומדים בפני תחרות גדולה יותר מצד גופים שאינם בנקים", אומר הכלכלן הראשי של CommSec, קרייג ג'יימס. "במקביל, הפיקדונות בבנק רושמים רק 2.5% ריבית בשנה, מה שמוביל לתלות גדולה יותר במימון חיצוני. מדובר בבירור בסביבה תחרותית ומאתגרת עבור המוסדות הפיננסיים באוסטרליה". על פי הדו"ח, הפיקדונות בבנקים האוסטרליים גבוהים ב-2.5% מהנתונים שנה קודם לכן. הצמיחה השנתית בחודש יולי האחרון היתה הנמוכה ביותר ב-26 השנים האחרונות.
חברת ההלוואות עמית-לעמית SocietyOne הפכה להיות החברה הראשונה מסוגה שהגיעה להלוואות של 500 מיליון דולר ל-20,000 לווים אוסטרליים, והיא צפויה להגיע למיליארד דולר ב-2019.
מנכ"ל החברה, מארק ג'ונס, אמר כי הזינוק נובע בעיקר מטעמי נוחות עבור הדור הבא של הלווים. "צרכנים מדור המילניום דורשים יותר ויותר פתרון מוכוון-מובייל הוגן, מהיר וקל יותר, עם התאמה אישית, כמעט מכל מותג שהם מתנהלים מולו", אומר ג'ונס. "השירותים הפיננסיים לא שונים מהתחומים האחרים".
לדברי ג'ונס, הדוחות האחרונות על ההתנהגות הבלתי ראויה של הבנקאים, עודדו גם הם את הלווים להתרחק מהמלווים הגדולים. "הדוחות של ועדת החקירה הממלכתית עזרה ללא ספק להזכיר ללקוחות לבדוק שהם מקבלים עסקה טובה מהבנק שלהם", לדבריו. "אף פעם לא מזיק לקבל חוות דעת שניה".
Ratesetter היא חברה נוספת של הלוואות בין אנשים פרטיים, אשר רושמת זינוק בפעילות, כאשר ריכוז חובות, רכישת רכב ושיפוצים בבית, הם בין המטרות המובילות מצד הלווים.
מנכ"ל החברה, דניאל פוגו, אמר כי המודל הדיגיטלי היה פשוט יותר, מהיר יותר ולרוב משתלם יותר מהאפשרויות האחרות. "החדירה של הלוואה חלופית דיגיטלית נמצאת בעלייה בשנים האחרונות באוסטרליה, משום שהצרכנים נותנים יותר ויותר ביטחון בחברות ה-FinTech", אומר פוגו. "הצמיחה במספר החלופות של הלוואות אישיות, עוזרת להוביל את המגמה. לצרכנים יש כעת יותר בחירה והם יודעים לקבל ערך גדול יותר, במקום להיות תקועים עם אותן אפשרויות בהן הם תמיד השתמשו".
לפנייה לכתב/ת 
