קופת גמל להשקעה: שילוב יתרונות מנצח
רוצים ליהנות מיתרונות ההשקעה לטווח ארוך, כמו הטבות מס ואפקט הריבית דריבית - אך גם לשמור על נזילות מלאה? רוצים לתת לכסף "לעבוד" בשוק ההון - אך גם לשמור על סולידיות? תכירו: מכשיר ההשקעה בשבילכם
חיסכון אקטיבי, גמיש ונזיל
מבחינה כלכלית, אין דרך טובה יותר להתכונן למחר מפתיחת חיסכון המנוהל בידיים מקצועיות, שואף להניב תשואה מקסימלית ונהנה משלל יתרונות מס ונזילות מלאה. קופת גמל להשקעה של בית ההשקעות מיטב דש היא ערוץ חיסכון גמיש, המאפשר לכם להפקיד עד 70 אלף בשנה קלנדרית לכל בן משפחה, תוך השקעה במגוון מסלולי השקעה, מעבר קל ומהיר ביניהם ודמי ניהול שנתיים אטרקטיביים, בסך 0.7% מהצבירה. זהו פתרון חיסכון מצוין עבור שכירים ועצמאים, עבור צעירים ומבוגרים, למטרות פיננסיות ידועות מראש וכקרן להוצאות בלתי צפויות.
בהשוואה לתוכניות החיסכון שמציעים בד"כ הבנקים, שם הכסף לרוב "שוכב" וצובר בד"כ ריבית מזערית, כספי החיסכון בקופת הגמל להשקעה מושקעים בשוק ההון על ידי המומחים המקצועיים והמנוסים של מיטב דש. הכול, כמובן, בניסיון להשיג תשואה חיובית טובה לאורך זמן בגין כספי החיסכון שלכם. מומחי ההשקעות של מיטב דש מביאים איתם ניסיון של עשרות שנים בכל מצבי הקיצון והשגרה בשוק ההון. הם גם מגובים במחלקת המחקר והאנליזה הגדולה של מיטב דש.
החיסכון עצמו מתנהל (וזה כמובן יתרון נוסף) בגמישות מלאה, עם אפשרות לבחור ולעדכן את רמת הסיכון של ההשקעה שלכם לאורך כל תקופת החסכון. כך, למשל, אפשר להתחיל את שנות החיסכון הראשונות במסלול השקעה עם סיכון גבוה, כדי לאפשר לכסף סיכוי להניב תשואה גבוהה יותר (אך כמובן שקיים גם סיכוי לתשואה שלילית). בהמשך, כאשר ייצבר בקופה סכום משמעותי, תוכלו לעבור בקלות - ללא עמלה וללא תשלום מס - למסלול השקעה סולידי יותר, שיאפשר לכם להמשיך לחסוך בראש שקט.
נזילות, כבר אמרנו? בואו נחדד: אחת הנקודות הכי כאובות בפתיחת חיסכון היא השאלה מה יהיה אם נזדקק פתאום לכסף. בניגוד לתוכניות החיסכון בבנקים, קופת גמל להשקעה במיטב דש מאפשרת משיכה של כל כספי החסכון בתשלום חד פעמי - בלי קנסות, בלי שאלות ובמהירות. תוך ימים ספורים מרגע שתינתן ההוראה למשיכת כספי החיסכון, יתרת הקופה תועבר לחשבונכם אחרי שינוכה ממנה מס על רווחי הון.
הטבות מס נדיבות
ואם כבר הזכרנו מס, קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם ליהנות משתי הטבות מס חשובות ומשמעותיות: ראשית, דחייה של תשלום המס על רווחי הקופה עד למועד משיכת הכסף. הטבה שעשויה להימשך שנים, בתרחיש שבו תמשיכו לחסוך ולא תזדקקו לכסף.
בנוסף, פותחת הקופה לחוסכים חלון נדיר ליצירת תוספת לפנסיה שלהם. חוסכים שימשיכו לחסוך בקופת הגמל להשקעה עד גיל 60, יוכלו למשוך את הכסף שנצבר כקצבה חודשית פטורה ב-100% ממס! זוהי הטבת מס נהדרת מהמדינה, שנועדה לאפשר לכם, החוסכים, להגדיל את סכום המחיה החודשי שלכם בימים שאחרי הפרישה מעבודה.
לא כדאי לכם לחכות
מתי מומלץ לפתוח את החיסכון בקופת הגמל להשקעה? כמה שיותר מוקדם. אם למשל תרצו לייעד חיסכון לילד מסוים, מומלץ שתפתחו אותו עם לידתו של הקסם. ואם החיסכון מיועד למטרה כלשהי כמו למשל השכלה גבוהה, או בר מצווה, הרגע המתאים ביותר הוא תמיד עכשיו.
נתחיל בגמישות: החסכונות המוצעים בבנקים מציעים כיום בד"כ ריבית נמוכה מאוד. לחוסכים בעלי סבלנות, עם אורך נשימה של שנים (למשל, עד גיל 21 של אחד הילדים) יכול להיות משתלם יותר לשים את הכסף בחיסכון שבו הכסף גם "עובד" ויכול לצבור תשואה, בעזרת השקעות בשוק ההון המנוהלות ומבוצעות בידי מומחי השקעות. תקופת חיסכון ממושכת מסייעת בהפחתת סיכונים, מאחר שהיא מותירה לחיסכון זמן להתאושש מירידות ומשברים.
סיבה נוספת להתחיל מוקדם, כאמור, היא הריבית דריבית. אלברט איינשטיין כבר הגדיר אותה כ"פלא השמיני בתבל" ואף הדגיש כי "מי שמבין זאת - מרוויח. מי שלא מבין - משלם".
ריבית דריבית היא למעשה ריבית מצטברת, שבה תשואת החיסכון שלנו מתגלגלת ויכולה לגדול מדי שנה. הריבית מחושבת לא רק על הקרן, אלא גם על הריבית שהצטברה בכל שנה. כך, לדוגמא*, חיסכון שמשיג תשואה של 5% בשנה ונפרש על פני עשר שנים, יוכל להשיא לבעליו לא תשואה (רווח) של 50% בתקופה זו, אלא של כ- 63%!
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. בכל סתירה בין האמור בעלון זה לאמור בתקנון הקרן הוראות התקנון תגברנה. עלון זה נכון למועד כתיבתו, ההסדר התחקיתי והכללים החלים בנוגע לכל אחד מהמוצרים המפורטים עשויים להשתנות מעת לעת. החברה המנהלת מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ מבית מיטב דש ואיילון ביטוח (או לוגו). *הדוגמא להמחשה בלבד.
