הכול על ריבית
למה להלוואה מתווספת ריבית? כל הסיבות
בשיתוף מימון ישיר
ריבית היא המושג הבסיסי ביותר בעולם ההלוואות, ומלבד העמלות, היא המושג הכלכלי הבולט ביותר בו כלל הציבור נאלץ להיפגש במהלך חייו - גם אם הוא בחיים לא פתח ספר מתמטיקה וגם אם הוא חרד מכל מה שקשור לכסף ולמחירים. אבל מה זה בעצם ריבית? כולם, פחות או יותר, יודעים שריבית היא בסופו של דבר מחיר הכסף שאותו אנו מקבלים בהלוואה. אבל למה היא נגבית בעצם? והאם זה רק הרצון של הבנקים להתעשר על חשבון הציבור או שיש בזה איזשהו היגיון מבחינת הסיכונים שהמלווה לוקח על עצמו?
הריבית, על הקצה המזלג, היא אכן מחיר הכסף. הסיבות לכך שכסף שלא בנמצא מתומחר ולא ניתן בשער הפשוט שלו, היא שהגוף המלווה "מפסיד" כמה פונקציות בעת מתן כסף, ועל כך צריך לפצות אותו. ה"הפסד" הברור ביותר הוא הסיכון - בעת שאדם או גוף א' נותנים הלוואה לאדם ב', הם תמיד מכניסים לחישובים שלהם את האפשרות שההלוואה לא תוחזר לעולם או שתחזור באיחור ביחס למועד ההחזר המקורי שנקבע במתן הלוואה. דיל הוגן, מה שנקרא.
הפסד נוסף, הוא אובדן הנזילות של הגוף המלווה. למעשה, אם אדם א׳ לא היה נותן הלוואה לאדם ב׳, הוא היה יכול לעשות לא מעט דברים עם הכסף שהיו מסבים לו רווחים. כך, למשל, הוא היה יכול להשקיע אותו בפתיחת מסעדה חדשה שהייתה מסבה לו רווחים במיליונים לאחר כמה שנים, לשים את הכסף על מניה מבטיחה בבורסה וכדומה.
סיכון נוסף, ודי דומה, הוא הסיכון האינפלציוני. ערך הכסף עלול להשתנות מזמן מתן ההלוואה ועד שהחזרנו אותה לגוף המלווה, לעיתים לרעת המלווה, ועל כן הוא נדרש לגדר את עצמו מסיכון זה.
גם אנחנו, למעשה, כלקוחות הבנקים, מרווחים מריביות לעיתים. זה קורה כשאנחנו מפקידים כסף בפיקדון בבנק, ונותנים לגוף הענק הזה למעשה רשות להשתמש בכסף על מנת לעשות עסקאות שונות - ביניהן להלוואות ללקוחות אחרים - כדי להסב לעצמו רווח.
הריבית שאנחנו נקבל על פיקדונות תהיה נמוכה ברוב המוחלט של המקרים מהריבית שאנחנו נצטרך לשלם לבנק בעת נטית הלוואה, וזאת כי הבנק צריך להרוויח - הן כדי לשלם לבעלי המניות שלו והן כדי להחזיק את האופרציה שלו עצמו.
בשיתוף מימון ישיר
לפנייה לכתב/ת 
