דו"חות אחרונים של לאומי בניהול רוסק עמינח: הרווח נחתך ב-18% ל-765 מיליון שקל

בנק לאומי פירסם היום (ג') את דו"חות הרבעון השלישי של 2019 שהציגו ירידה של 18.3% ברווח הנקי, שעמד על 765 מיליון שקל. זהו הרבעון האחרון של המנכ"לית רקפת רוסק עמינח, שהעבירה את המושכות בתחילת החודש ליד ימינה חנן פרידמן.

בנק לאומי מרחיב את תוכנית הפרישה מרצון ל-400 עובדים 

מנכ"ל חדש גם בלאומי: האתגרים של מנכ"לי הבנקים בשנים הקרובות

מנכ"לית בנק לאומי רקפת רוסק עמינח פורשת - לאחר כהונה של 7 שנים

בנטרול השפעת הפרידה מלאומי קארד, ירד הרווח הרבעוני ב-14.4%. הסיבה המרכזית לירידה ברווחיות היא המדד השלילי שחתך 150 מיליון שקל מהרווח. התשואה על ההון עמדה על 8.7% בהשוואה ל-11.2% ברבעון השלישי של 2018.

בנק לאומי(צילום: רויטרס)

הפער בין הרבעונים הושפע גם מרווח חד פעמי ממכירת אבגול ברבעון המקביל אשתקד שהניבה רווח של 121 מיליון שקל וממכירת אחזקות הבנק בבורסה שהניבה רווח של 47 מיליון שקל נוספים.

הרווח הנקי מתחילת השנה עמד על 2.78 מיליארד שקל, עלייה של 8.2% ביחס לתקופה המקבילה אשתקד, והתשואה להון הסתכמה ב-10.4% בהשוואה ל-10.2% אשתקד.

הבנק המשיך להציג שיפור ביחס היעילות, ברקע סגירת סניפים ויישום תוכנית פרישה מרצון נוספת של 400 עובדים. יחס היעילות עמד על 55.2% בתשעת החודשים הראשונים של השנה בהשוואה ל-59.5% אשתקד ובנטרול השפעת לאומי קארד מדובר ביחס של 56.9% בהשוואה ל-59.6% בתקופה המקבילה. 

תיק האשראי של הבנק צמח בשיעור של 4.5% ל-279.7 מיליארד שקל כשתיק האשראי העסקי צמח ב-10.9%, כחלק ממגמת הבנק לחזור ולגדול בתיק הזה, תיק האשראי המסחרי גדל בשיעור של 8.6% ואילו במשכנתאות צמח הבנק ב-4.8%. תיק האשראי הצרכני ירד ב-1% ל-29.29 מיליארד שקל.

מנכ"לית לאומי היוצאת, רקפת רוסק עמינח (צילום: אוהד צויגנברג)

בד בבד, ההוצאות בגין הפסדי אשראי עלו מ-0.12% בתשעת החודשים המקבילים ל-0.21% השנה הן כתוצאה מצמיחה של התיק אך גם בירידה בגביית חובות של חובות שסווגו כבעייתיים.

ההון המיוחס לבעלי המניות של הבנק הסתכם ב-35.1 מיליארד שקל בהשוואה ל-35.3 מיליארד שקל אשתקד, ירידה של 0.5% שהושפעה בין היתר מחלוקת הדיבידנד והתאמות שליליות בגין הטבות לעובדים (הזכאים לפנסיה תקציבית) כתוצאה מירידת ריבית ההיוון כשהירידה קוזזה בחלקה מעליה ברווח ומעליה בשווי השקעות.

ההתחייבויות האקטואריות לעובדים מהוונות על פי ממוצע נע של שמונה רבעונים של תשואות השוק המושפעות מעקום אג"ח ממשלת ישראל וכל שינוי של 0.1% לאורך העקום יותר השפעה של 0.08% על יחס ההון העצמי של לאומי.

הבנק יחלק דיבידנד של 306 מיליון שקל - 40% מהרווח הנקי, וכך מצטבר הדיבידנד שחולק מתחילת השנה כולל רכישה עצמית של מניות ל-1.6 מיליארד שקל. זאת בזמן שהמתחרה הגדול, בנק הפועלים, מנוע מחלוקת דיבידנד עד שיתבהר גובה הקנס שישלם בגין חקירת המס האמריקנית.

הבינלאומי סיכם רבעון עם עלייה של 11.3% ברווח הנקי

הבנק הבינלאומי מסכם את הרבעון השלישי של 2019 עם רווח של 236 מיליון שקל ותשואה על ההון של 11.7% (לעומת תשואה על ההון של 11.1% ברבעון המקביל אשתקד) - הרווח הנקי גדל בשיעור של 11.3% מול הרבעון המקביל. הרווח הנקי, המיוחס לבעלי המניות בנטרול רכיבים חד פעמיים, הסתכם ב-220 מיליון שקל ומגלם תשואה על ההון של 10.9%, לעומת 178 מיליון שקל ברבעון המקביל המגלם תשואה על ההון של 9.2%.

את תשעת החודשים מסכם הבנק עם עלייה של 13.2% ברווח שהסתכם ב-643 מיליון שקל. התשואה על ההון של הבנק בתשעת החודשים הסתכמה ברמה של 10.6%, לעומת תשואה על ההון של 9.6% בתקופה המקבילה. בנטרול רכיבים חד פעמיים, הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות צמח בתשעת החודשים ב-23.7% והסתכם ב-631 מיליון שקל, נתון המגלם תשואה על ההון של 10.4%, לעומת רווח של 510 מיליון שקל בתקופה המקבילה, נתון המגלם תשואה על ההון של 8.8%.

הרווח המימוני ירד ב-5% לרמה 705 מיליון שקל, לעומת 742 מיליון שקל ברבעון המקביל. סעיף זה הושפע לרעה מול הרבעון המקביל עקב רישום רווחים מהשקעות במניות ברמה נמוכה יותר מול הרבעון המקביל. רווחים נרשמו מהשקעות במניות בגובה של 33 מיליון שקל, לעומת 77 מיליון שקל ברבעון המקביל. ברווח מפעילות שוטפת בסעיף הרווח המימוני סיכם הבנק עלייה קלה של 2% שהסתכם ב-676 מיליון שקל, לעומת 662 מיליון שקל ברבעון המקביל.

האשראי לציבור נטו הסתכם בכ-87.3 מיליארד שקל, עלייה של 3.6% מתחילת השנה. שיעור ההוצאות בגין הפסדי אשראי מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור עמד על 0.14%, לעומת שיעור של 0.21% בתקופה המקבילה. פירות ההתייעלות שמובילה המנכ"לית סמדר ברבר צדיק ממשיכים לשאת פרי עם שיפור ביחס היעילות בתשעת החודשים שעמד על 64.9%, לעומת 67.7% בתקופה המקבילה ו-68.4% בסוף 2018.

הבנק הצליח להגדיל בצורה נאה את הרווח שלה על ידי קיטון בהוצאות התפעול, על אף שהרווח המימוני נטו לאחר הוצאות הפסד אשראי ירד ב-3%, שכאמור הושפע מקיטון בסעיף הרווח מהשקעות במניות. הבנק הציג קיטון משמעותי של 7.4% בהוצאות התפעול ואחרות שירדו מרמה של 701 מיליון שקל לרמה של 649 מיליון שקל, מה שעזר לבנק להציג רווח גבוה יותר וזאת על אף הקיטון בסעיפי ההכנסות. המרווח המימוני של הבנק עלה כאשר הסתכם בתשעת החודשים על רמה של 1.83% לעומת 1.74% בתקופה המקבילה.

לבינלאומי מדיניות חלוקת דיבידנד של עד 50% מהרווח הנקי. לאחר תאריך הדו"חות הכספיים החליט דירקטוריון הבנק על חלוקת דיבידנד בסך של 110 מיליון שקל. סמדר ברבר-צדיק, מנכ"לית הבינלאומי אמרה כי "התוצאות הכספיות של הבינלאומי משקפות את המשך התהליך אותו אנו מובילים בבנק, תהליך שעיקרו צמיחה והתייעלות. מיזוג אוצר החייל, אחד המהלכים החשובים שהובלנו לאחרונה, מתחיל להשפיע הן בחסכון בהוצאות והן בצמיחה בתחומי הפעילות.

"מהלכים משמעותיים נוספים בבנק הם העמקת הפעילות בתחומי תפעול שוק ההון, המשך מגמת הצמיחה העיקבית והמתמשכת באשראי וכן התפתחות בזירה הדיגיטלית שמאפשרת לבינלאומי להעניק ללקוחותינו שירות אישי ומקצועי לצד שירות מתקדם וחדשני. הבנק מיישם את אסטרטגיית הדיגיטל ותשתיות המיחשוב לטובת שיפור יכולת התחרות, שירות יעיל והמשך צמיחה".