המשכנתא תתייקר; הדירות יוזלו? בספק
ניסיון העבר מלמד שההוראות החדשות של בנק ישראל, לבדן, לא יעזרו. ללא בנייה מסיבית של דירות חדשות, אנו האזרחים נצא קרחים מכאן ומכאן - גם נשלם יותר ריבית וגם נמשיך לחזות בעלייה המסחררת של מחירי הדירות. "יש פער עצום בין הביקוש להיצע", אומר בנקאי בכיר, "רק מודיעין נוספת תעזור"
ההודעה הדרמטית של בנק ישראל מטרידה
מאוד את המערכת הבנקאית, אבל יותר מכך את ציבור נוטלי המשכנתאות. אין חולק על כך שההוראות החדשות ייקרו את המשכנתא.
על פי ההוראות החדשות, שיכנסו לתוקפן מחר בבוקר, במקרה של נטילת הלוואה בשיעור הגבוה מ-60% מערך הנכס כשלפחות 25% מההלוואה נלקחת במסלול הריבית המשתנה - הבנק יצטרך להפריש סכום זהה כנגד אותו חלק שנלקח בריבית המשתנה.
הוראות חדשות
בנק ישראל מקשיח את התנאים למשכנתאות
כתבי ynet ו"כלכליסט"
החל ממחר, יהיה קשה יותר לקבל בישראל משכנתה. בנק ישראל הורה לבנקים להגדיל את הקצאת ההון שלהם עבור הלוואות לדיור במימון העולה על 60% ובריבית משתנה. מטרת ההנחיה - לעצור את העלייה המסחררת במחירי הדירות. כלכלנים מעריכים: הריבית המשתנה תעלה בשיעור של 0.5%
למהלך הזה יהיו שתי תוצאות מיידיות: הסטה של ציבור הלווים מהריבית המשתנה, העומדת כיום על כ-3%, לריבית הקבועה העומדת על כ-4.5%. כלומר, התייקרות של המשכנתא בכ-1.5%. בנוסף, על אותו חלק בריבית המשתנה, הבנק צריך להגדיל את ההקצאה לחובות מסופקים, מהלך שיגולגל לכיסם של הלווים.
הנחיה זו מתווספת להנחייה מחודש יולי לפיה על הבנקים להפריש 0.75% מסכום ההלוואה העולה על 60% מערך הנכס. הפעם, בניגוד להוראה הקודמת, עשה בנק ישראל הבחנה בין נוטלי המשכנתאות ולא ביקש לפגוע באופן גורף בכלל ציבור הלווים. הבנק המרכזי הודיע כי אינו כולל בהוראה הלוואות של עד 800 אלף שקל וכן את מי שמוגדר כזכאי להלוואה על ידי משרד השיכון.
אולם בדיוק בנקודה הזו במערכת הבנקאית כבר נשמעת ביקורת - מאז ההוראה האחרונה של בנק ישראל מחודש יולי, הביקוש למשכנתאות רק גדל, כשבחודש אוגוסט האחרון נלקחו הלוואות בהיקף של 4.7 מיליארד שקל. האם הפעם התקנות ישפיעו?
בבנקים מסרבים בשלב זה להתייחס להוראות והתשובה הגורפת היא ש"הנושא נלמד כרגע". השאלה המרכזית היא האם המהלך של בנק ישראל יועיל לצינון שוק הנדל"ן? תלוי את מי שואלים.
הבנק המרכזי פועל באופן נקודתי בתחום ההלוואות לדיור ולפחות חלק מהכלכלנים מאמינים כי זהו הצעד הנכון בעת הזו. אך ישנם אלו הסבורים כי ללא פעולה רחבת היקף של הממשלה, להגדלת היצע הדירות, מאמציו של בנק ישראל יהיו לשווא ואילו אנו, האזרחים, נצא קרחים מכאן ומכאן - גם נשלם יותר ריבית וגם נמשיך לחזות בעלייה המסחררת של מחירי הדירות.
"זה לא מה שיצנן את השוק" אומר גורם בנקאי בכיר. "יש פער עצום בין הביקוש להיצע, גם אם בשוליים ההיצע יגדל זה לא יעזור. אם מישהו חושב שגם בתחום הריבית זה ישנה הוא טועה. הפיתרון הוא הגדלת ההיצע בבניה מסיבית של יחידות דיור. צריך לקחת עיר פריפריאלית ולהציף אותה באלפי יחידות דיור. זה עבד בזמנו במודיעין ומיתן את שוק הנדל"ן וזה יעבוד עכשיו".
לפנייה לכתב/ת 
רק מודיעין נוספת תעזור?
צילום: אוהד צויגנברג
מומלצים
