![](https://images1.ynet.co.il/PicServer2/13062011/3451100/family.jpg)
ממתינים לירידת מחירי הדיור? כדאי גם להתכונן
תהליכים רבים מצביעים על כך שתוך חודשים לא רבים תיתכן ירידה במחירי הדיור. ממתינים? חשוב שבתקופה הזו גם ניהול משק הבית יתאים את עצמו לקראת הרכישה
ערב הגזרות הכלכליות המתוכננות, אחד מהצעדים הכלכליים שעל השולחן הוא העלאת המע"מ באחוז נוסף, שצפוי להשפיע על מחירי הדירות החדשות מקבלן. רבים שוקלים להקדים ולרכוש דירה, כדי לחסוך את העלייה הצפויה הזו, אך רגע לפני שמגייסים הון ראשוני ומתדפקים על דלתות הבנקים למשכנתאות, כדאי לעצור לרגע ולבחון לאן שוק הדירות ממשיך.
- עוד כתבות, בעמוד הפייסבוק של ynet
הנטל הכלכלי: משפחת חושן הצליחה לעשות סדר. צפו
מיסוי קרנות ההשתלמות: מכה לתקציב המשפחתי
מחירי הדיור מושפעים מעשרות משתנים. חלק מהגורמים שמשפיעים הם גורמים מקומיים כגון מיקום הנכס, תוכניות פיתוח מקומיות, ומוסדות חינוך וציבור, וחלקם גורמים גלובליים, כמו מדיניות ממשלתית ובנק ישראל, חסמים בירוקרטיים, הפשרת קרקעות, עלויות הבניה, מלאי הדירות ביחס לגודל האוכלוסייה, מחירי הריבית, מצב האבטלה, תחבורה וכבישים ועוד.
בנק ישראל נוקט במגוון צעדים שמטרתם להקטין את הסיכונים על לוקחי המשכנתאות והבנקים, כדוגמת הגבלת היקפי המשכנתא, הגבלת גובה המשכנתא למשקיעים, והגדלת רזרבות ההון המצויות בידי הבנקים הנותנים משכנתאות. הגבלות אלו יוצרות הקטנה בהיקפי הביקוש למשכנתאות וכך מקטינות גם את הביקושים לדירות ואת המחירים.
במצב זה של חוסר יציבות כלכלית משפחות רבות עלולות למצוא את עצמן מתקשות לשלם את תשלומי המשכנתא, ואולי גם מציעות את הדירה שלהן למכירה במחירים נמוכים יחסית כדי להימלט מחובות.
עוד סיבות לירידת מחירים
אחד המשתנים שמשפיעים במיוחד על הביקושים למשכנתאות ולדירות הוא הריבית. ריבית נמוכה מדרבנת לרכוש דירות בעוד שריבית גבוהה גורמת לירידת מחירים בנק ישראל נמצא בין הפטיש לסדן – בין הרצון לעודד את הצמיחה במשק על ידי הורדת הריבית, לבין הרצון לסייע לירידת מחירי הדיור על ידי העלאת הריבית.
רבים מעריכים, כי הריבית תישאר ללא שינוי בחודשים הקרובים, אך קיימת במקביל גם הערכה האומרת כי בעקבות החלפת הנגיד והלחצים הפוליטיים להורדת מחירי הדיור, תתכן עלייה קלה בריבית במקרה ותחודש הצמיחה לקראת סוף 2013 כפי שמעריך בנק ישראל.
המיסוי על דירות להשקעה, מדיניות בנק ישראל בנוגע למשכנתא למשקיעים כמו גם מחירי הנדל"ן הגבוהים והתשואות הנמוכות יחסית, שולחים משקיעים ישראלים להשקיע בחו"ל. כאשר הביקושים על ידי משקיעים יורדים, המחירים יורדים אף הם. זאת בנוסף לגידול בהיצע הדירות - שכן פרויקטים רבים שהחלו בשנתיים – שלוש האחרונות, מגיעים לשלב האכלוס.
כשמנסים לחזות את מחירי הדיור כדאי לקחת בחשבון גם את ההצעות הרבות המונחות על השולחן להוזלת מחירי הדיור, החל מפטורים במס ועד הקטנת חסמים בירוקרטיים והגדלת ההיצע של קרקעות לבנייה.
בחצי השנה הקרובה, השילוב בין עליה באבטלה, הקטנת ההכנסה הפנויה, הקשחת מדיניות המשכנתאות, פרויקטים המגיעים לסיום הבניה, הצעדים הכלכליים החדשים והחלפת נגיד בנק ישראל, מכוונים לכך שמעבר לבלימת העליה במחירים, הם אף צפויים לרדת, אולי אפילו ב-10% בממוצע בטווח הקצר.
אז איך מתכוננים למהלך כזה?
עלינו להבין כי ההזדמנות שתצוץ לקראת סוף השנה בשוק הדיור תהיה קצרה, ויש סיכוי רב שלאחר תקופה, מחירי הדירות ישובו לעלות שכן הקשיים שנגרמים עקב מלאי מוגבל של קרקעות, חסמים בירוקרטיים וגידול אוכלוסיה עדיין שרירים וקיימים. מסיבה זו, משפחות המתנהלות בצורה תקינה לא יושפעו מתחזית זו.
כפי שראינו, הכוחות שעשויים להוביל לירידת מחירים בטווח הקצר מתגברים, ושינוי מסוג זה עשוי להשפיע על רבים. נשאלת השאלה כיצד להיערך לכך?
משפחות המנהלות תקציב מאוזן ואין להן כוונה למכור או לקנות דירה, לא ירגישו את ההשפעה, היות ובסופו של דבר מחירי הדיור יחזרו לעלות, גם אם ירדו. משפחות העומדות לפני קניית דירה ויבחרו לדחות את קניית הדירה, עשויות להרוויח 100-200 אלף שקל, מירידת המחירים אם תהיה.
בתקופת ההמתנה, מומלץ מאוד להיכנס לתקופת מאמץ ניכרת להגדיל את החיסכון החודשי ליצירת הון עצמי גדול יותר וכך במקביל לרווח מירידת המחירים, להרוויח גם הון עצמי גדול יותר ולשפר את המצב הכלכלי בצורה ניכרת.
מי שכבר רכש דירה ויכול להקדים תשלומים לקבלן ולחסוך את תוספת האחוז למע"מ, עשוי להרוויח גם כן.
אם תכננתם למכור את הדירה ולקנות אחרת במקומה, כדאי להקדים את מכירת הדירה ולנצל את מחירי השיא ולהמתין עם רכישת הדירה החדשה, אפילו במחיר של תקופת שכירות קצרה. כך תוכלו להרוויח אפילו חדר נוסף באותו מחיר שתכננתם.
כמובן שתקופת ירידות המחירים תהיה תקופה של הזדמנויות גם עבור מחפשי ההשקעות, שיוכלו לאתר דירות במחירי הזדמנות, אך לשם כך יהא עליהם להציג הון עצמי, אותו יוכלו לגייס כעת.
כדי להשיג את המטרות הללו, מומלץ להכריז על חצי השנה הקרובה, כתקופת חירום כלכלית ולפעול בהתאם. נוכל להקטין הוצאות על ידי דחיית אלו שאינן דחופות, נבחן האם נוכל להקטין את הוצאות הקיץ הקרוב הכוללת את הנופש, הנסיעה לחו"ל, הבילויים, הקייטנות וכו' ולהחליפן באלטרנטיבות יצירתיות וזולות יותר. נמנע מקנייה בתשלומים ולקיחת הלוואות, ונברר האם ניתן להחליף הלוואות קיימות בזולות יותר. נשקול ויתור נוסף ברמת החיים ונראה האם ניתן להוזיל את סעיפי ההוצאה על תקשורת, כבלים, בילויים, בגדים, מתנות, מזון ומכולת.
נציב כמטרה לחסוך מדי חודש 10% נוספים מהשכר בקופת חירום שתגדיל את יכולותינו לתמרן ולעבור משבר או לנצל הזדמנות אם תהיה. נבחן את החסכונות האישיים ברוח התקופה, ונתייעץ עם יועץ השקעות, האם כדאי לנו בשלב זה לשנות את מסלול החיסכון ורמת הסיכון לתקופה, וכיצד מנצלים את המצב להגדיל את הביטחון הכלכלי שלנו.
השינויים הצפויים במחירי הדיור הם מהלך שמשקי הבית חייבים להיות ערים לו, גם בשל הקושי כלכלי וחוסר הביטחון התעסוקתי המלווים את התקופה, וגם בשל הסיכון וההזדמנות. המודעות להזדמנות והערכות אישית כלכלית נכונה, יכולים לסייע לא רק לשרוד, אלא גם להרוויח.
הכותב הינו מנחה סדנאות "סוד הכסף ", הדרך שלך לחופש כלכלי, ומנכ"ל חברת "יבולים " המתמחה באימון וייעוץ כלכלי למשפחות ולעסקים
![](/images/letter.png)
![](/images/arrow.jpg)
![צילום: Index Open](https://images1.ynet.co.il/PicServer2/24012010/2717439/24173440-a.jpg)