5 שאלות שצריך לשאול רגע לפני הפנסיה

המדור בשיתוף "מגדלי הים התיכון"

פרישה ממקום עבודה היא אירוע חיים. לא משנה אם הגעת לגיל פרישה חוקי או שתם פרק משמעותי בחיי העבודה שלך. כל שינוי שכזה, מעלה תהיות ואי ודאויות. לפניכם 5 שאלות שצריך לשאול רגע לפני היציאה לפנסיה ופתיחת פרק חדש בחיים.

עוד במדור 60 פלוס:

לשמור על איכות החיים ולהגשים חלומות(צילום: shutterstock)

1. כמה כסף צריך בחשבון בכל חודש כדי לשמור על איכות החיים?

רובנו טועים לחשוב שברגע שיוצאים לפנסיה, הקופה הפנסיונית שלנו משלמת את שווי המשכורת האחרונה שלנו.

רונית, שעבדה 30 שנה כמורה, נדהמה לגלות שלמרות שמשכורתה האחרונה עמדה על 20 אלף שקלים ברוטו, הקצבה החודשית הצפויה לה עומדת על 7,000 שקלים בלבד.

2. מה הדרך המשתלמת ביותר לקבל את כספי הפנסיה?

לכל אדם שפורש ממקום עבודה לאחר שנים רבות מגיעה חבילת פרישה מכובדת. חלקה של חבילת הפרישה מורכב מפיצויי פיטורין. רוב כספי הפיצויים נצברים בקופות הפנסיוניות חודש בחודשו, אבל לעיתים על המעסיק להשלים את הפיצויים על פי חוק. ההשלמה משולמת כסכום חד פעמי בעזיבה.

נשמע מפתה, אבל גם כאן, צריך לחשוב ולתכנן מראש איך לקבל את הסכום הזה, כדי לא לשלם עליו 50% מס.

כמו למשל להפוך את חלקו להגדלת הקצבה החודשית ואת החלק הנותר לקחת בפטור ממס ולצאת לחופשה ארוכה ומפנקת עליה חלמתם כל החיים. נשמע מסובך? לשם כך ישנם מומחי פרישה שהוכשרו ולמדו את חוקי המס.

3. איפה שמים את הכסף שקיבלנו?

לא בהכרח נכון לשים את הכספים בחשבון הבנק. למטרות ולחלומות שלנו יש את העיתוי שלהם, ולכן עד שנגיע לרגע שנזדקק לכסף עשויים לעבור חודשים ואולי גם שנים.

איש מקצוע, בעל ניסיון בניהול כסף לפי מטרות ויעדים, יעזור לכם להגדיר את המטרות ולכל מטרה להקצות סכום כסף באפיק ההשקעה המתאים לו.

תארו לכם שעכשיו הכסף שצברתם "יוצא לעבוד" במקומכם ובכל חודש שלא ממומש צובר ריבית. כשיגיע רגע מימוש המטרה יהיה בקופה סכום גבוה בהרבה ממה שהפקדנו במקור.

אם לדוגמא אנחנו מיעדים 100 אלף שקלים ללמודים אוניברסיטאיים לילד שהיום הוא בן 15, נוכל להניח שהשקעת הכסף באפיק המתאים לעשור הקרוב, יגדיל את הסכום וזה עשוי להגיע לכ-135 אלף שקלים.

4. מה הסטטוס המשפחתי שלי?

נחזור לקצבה החודשית. כשאנחנו מגישים בקשה לקבלת קצבה, אנו נשאלים אם נרצה להבטיח לבן/בת הזוג הכנסה חודשית כאשר נלך לעולמנו. מסלול הקצבה שנבחר ישפיע על הסכום החודשי שנקבל.

5. מה מצב הבריאות שלי?

גם לשאלה הזו יש משמעות בבואנו לתבוע קצבה. אמנם איננו יכולים להמר על תוחלת החיים שלנו, אבל מי שיודע שלוקה במחלה שעלולה לקצר את אריכות ימיו או שיש במשפחה רקע גנטי מסוים, יכול למשל להחליט לקחת חלק מהכספים הפנסיוניים כסכום חד פעמי, בפטור ממס (הליך שנקרא "היוון") ולהשתמש בו בקצב שלו.

המשמעות היא שגם אם מגיעה לנו קצבה לכל חיינו, אנחנו לא באמת חייבים לקחת את כל הכסף כקצבה לכל החיים.

צפו בסבתות שבגיל פנסיה מגשימות חלום ישן ומשתתפות בהפקת אופנה ייחודית

בשיתוף "מגדלי הים התיכון"