הריבית ירדה: הוזלה במשכנתא, מכה לפקדונות
הורדת ריבית חודש ינואר ב-0.25%, לרמה של פחות מ-2%, תחסוך למשלמי המשכנתא עשרות שקלים בהחזר החודשי. 3 הורדות הריבית במהלך השנה האחרונה, הוזילו את החזר המשכנתא בכ-100 שקל. ירידה צפויה גם בריבית האוברדראפט, אך מנגד תרד גם הריבית המשולמת על הפקדונות בבנקים
בשורה טובה למשלמי המשכנתא : חודשיים אחרי הורדת הריבית האחרונה, באוקטובר, נגיד בנק ישראל, סטנלי פישר, עושה זאת שוב ומוריד את הריבית במשק ל-1.75%.
הביקוש למשכנתא חוזר: 4.1 מיליארד שקל בנובמבר
הגבלות על המשכנתא: איך זה ישפיע עלי?
זינוק בגובה המשכנתא הממוצעת: 613 אלף ש'
הסיפורים הכי חמים - לפני כולם - בפייסבוק של ynet
ההפחתה בריבית תוזיל את החזרי המשכנתא החודשיים, במיוחד לאלו שנטלו מלוא סכום המשכנתא במסלול ריבית הפריים. כך לדוגמה, מי שנטל משכנתא בגובה 800 אלף שקל שנלקחה בריבית פריים לתקופה של 20 שנה, הפחתת הריבית ברבע אחוז תפחית את ההחזר החודשי שלו בכ-35 שקל מרמה של 4,440 שקל לרמה של 4,405 שקל.
על פי נתוני AMG משכנתאות, נוטלי משכנתא דומה בהיקף של כ-500 אלף שקל, יחסכו מעתה כ-20 שקל וישלמו 2,732 שקל בחודש במקום 2,752 שקל בחודש.
יש לציין כי הורדת הריבית, השלישית במספר, במהלך השנה האחרונה, חסכה לנוטלי המשכנתא הממוצעת כ-100 שקל בהחזר החודשי.
כזכור, מחודש מאי שנה שעברה, תקנת בנק ישראל מאפשרת לקחת רק שליש מהיקף המשכנתא בריבית משתנה, וזה אומר שהשפעת הורדת הריבית על נוטלי משכנתאות חדשות, פחותה באופן ניכר.
מדוע הנגיד הוריד את הריבית? בחודשים האחרונים ניכרת האטה במשק. הורדת הריבית נועדה לעודד את הפעילות הכלכלית באמצעות אשראי זול יותר ועידוד הצריכה.
האם הגענו לשפל בריבית? האם היא יכולה עוד לרדת? באוקטובר 2009, על רקע המיתון העולמי והחשש ממשבר כלכלי חמור, עמדה אז הריבית במשק על 0.75% ולפני כן אף על 0.5%. בהחלט לא מדובר כעת על שפל. על פי הערכות האנליסטים, בנק ישראל צפוי להמשיך ולהוריד ריבית גם ב-2013, אולם אנו לא צפויים לראות ריבית כה נמוכה, כמו לפני 3 שנים.
ירידה גם בריבית על האוברדראפט
בגלל הריבית הנמוכה, הביקוש למשכנתאות עולה וכך גם מחירי הדיור. מקובל להניח כי רמות הריבית הנמוכות ששררו במשק בשנים 2009-2010 תרמו רבות לעלייה הדרסטית של מחירי הדירות בישראל, לאחר שעלות ההחזר החודשי של המשכנתא ירדה משמעותית ועודדה ישראלים רבים לרכוש דירות.
הורדת הריבית הנוכחית, נשענת על ההגבלה שהטיל בנק ישראל בתחילת חודש נובמבר, הקובעת כי לא ניתן יהיה לקבל הלוואה לדיור מהבנק בהיקף של יותר מ-75% מערך הנכס הנרכש. מטרת בנק ישראל היא לנסות לעצור את היקף ההלוואות הניטלות מהבנקים ועשויות להוות סכנה ליציבותם, כאשר סך התחייבויות המשכנתא של הציבור עומד, נכון לסוף נובמבר, על כ-220 מיליארד שקל.
הגבלה זו, על הביקוש למשכנתאות, איפשרה למעשה את הורדת הריבית, בנוסף, חיכו בבנק עד למועד שבו התחזיות הכלליות לאינפלציה יהיו מתחת למרכז תחום היעד הרצוי (1%-3%).
יש לציין כי אחרי חודשיים של רגיעה יחסית בשוק המשכנתאות, על רקע תקופת החגים, עלה הביקוש להלוואת המשכנתא והיקף המשכנתאות שניטלו בחודש נובמבר עמד על 4.1 מיליארד שקל, גידול של 21% בהשוואה לחודש הקודם. עם זאת מדובר בסכום נמוך בהשוואה לשיא שנקבע בחודש אוגוסט – 5.8 מיליארד שקל.
איך תשפיע הורדת הריבית, מלבד המשכנתאות? ירידה בריבית הפריים המשמשת את הבנקים לתמחור הלוואות, פיקדונות ועסקות אשראי שונות ומבוססת על ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, תקל במעט גם על המינוס התופח בחשבוננו. ריבית זו תרד גם כן ברבע אחוז. כך לדוגמה, שכיר בעל חשבון עו"ש בבנק הפועלים, ישלם על האוברדראפט עד כ-12.65% במדרגת הריבית הגבוהה, במקום 12.9% כיום (פריים +9.4%).
הורדת הריבית עשויה להוזיל גם את ההלוואות הצרכניות - הלוואת מהבנק או הלוואה מחברת כרטיסי האשראי. עם זאת, הורדת ריבית הפריים תוריד ברבע אחוז גם את הריבית שנקבל על הפקדונות הלא צמודים בבנקים ובהם הפק"מ.
יש לציין כי הורדת ריבית נותנת בדרך כלל זריקת מרץ לשוק המניות - הריבית על הפיקדונות יורדת כאמור, ולכן המשקיעים מחפשים אלטרנטיבות אטרקטיביות יותר בשוק ההון.
בהכנת הידיעה השתתף אביטל להב
לפנייה לכתב/ת 
