האוצר יאשר למיטב קופת גמל בניהול אישי

בית ההשקעות מיטב צפוי לקבל כבר בימים הקרובים אישור ממשרד האוצר להפעלת קופת גמל בניהול אישי (IRA), כך נודע ל-ynet. בכך יהיה למעשה הגוף הפיננסי הראשון בישראל שיפעיל קופה כזו. מספר בתי השקעות כבר הגישו לאוצר תוכניות מפורטות ובקשות לאישור קופה בניהול אישי ומיטב צפוי להיות הראשון שיקבל זאת. 

קופת גמל בניהול אישי היא אפיק חיסכון פטור ממס, בו החוסך מנהל את הכסף לפי ראות עיניו (תוך הגבלות מסויימות). באפשרות החוסך למנות מנהל תיקים שינהל עבורו את הכסף. הכספים אותם ניתן להעביר למסגרת זו מוגבלים לכספי קרנות השתלמות, כספים נזילים של חוסכים במעמד עצמאי וכספים שהפקיד עמית (שכיר) לקופת גמל באופן עצמאי וללא שיתוף עם המעסיק שלו. סך כל הכספים בקטגוריות אלו עומד כיום על כ-175 מיליארד שקל.

מינימום 100 אלף שקלים

על פי התקנות, בחשבון ירכשו ניירות ערך סחירים בלבד, פיקדונות וקרנות נאמנות. הכספים יושקעו רק בישראל ובמדינת חוץ מאושרת. לא תתאפשר רכישת ניירות לא סחירים ומוצרים מובנים וכן תאסר כתיבת אופציות ורכישת חוזים עתידים.

אך לא ניתן יהיה לקבל אשראי, להיכנס ליתרות חובה ולקבל פנקסי צ'קים או כרטיסי אשראי.

החברה המנהלת רשאית לגבות דמי ניהול וכן מנהל התיק ,אם מונה כזה על ידי הלקוח, כאשר דמי הניהול של שניהם יחד לא יעלו על 2% לשנה, מסך הנכסים בתיק.

ברוב בתי ההשקעות שיחלו בהפעלת הקופות הללו הדרישה לפתיחת חשבון תעמוד על סכום של מינימום 100 אלף שקלים, כך גם בקופות של מיטב, המנוהלות על ידי איציק אסטרייכר. זאת לטענתם בשל ההוצאות הרבות הכרוכות בתפעול התיק וכן בשל צורך בסכומים יחסית גדולים בביצוע פעולות בשוק ההון.

בבית ההשקעות הדס ארזים שקיים השבוע כנס בנושא והציג את קופות הגמל החדשות שלו הצפויות גם הם לקבל את אישור האוצר, דמי הניהול יעמדו על 0.7% עד 1.0% בהתאם לגודל הקופה. כאשר גודל קופה מינמלי יעמוד על 100 אלף שקלים.

בבית השקעות מציינים כי הלקוח יקבל פטור מעמלות שונות כשעמלות הקניה והמכירה של ני"ע יעמדו על 0.07% למניות ו-  0.04% לאג"ח.

מיועד רק למביני עניין

בניגוד לקופת גמל רגילה בה קיים תקנון שלו מחוייב הגוף המנהל, בקופת גמל בניהול אישי, יש חוזה אחיד שנחתם בין הלקוח לגוף המנהל. החוזה הזה צריך להיות מאושר על ידי האוצר."חלק מרכזי מהדיונים שלנו עם אגף שוק ההון באוצר היו על החוזה של העמית למולנו. האוצר דואג יותר מדי לעמית", אמר השבוע בכיר באחד מבתי ההשקעות.

באוצר מדגישים כי הקופות החדשות מיועדות ל"מביני עניין" ואינם מוצר לקהל הרחב. "המטרה היא לא שנגלה תוך זמן קצר שאחוז גבוה מעם ישראל מנהל את הגמל שלו ב ira, אלא לייחד אותו לסוג מסויים של אנשים שמודעים לסיכונים", הסבירה השבוע רו"ח ענת פייער מאגף שוק ההון באוצר. פייער, שדיברה בכנס של "הדס ארזים", ציינה שמסיבה זו הצרו באוצר את הכניסה למכשיר הפיננסי הזה, על ידי כך שסוכני ביטוח והיועצים בבנקים לא יוכלו לקבל עבורו עמלת הפצה.