רודף מותגים? לעולם לא תגיע לעצמאות כלכלית

מחקרים שבדקו מה הסוד של אנשים שהגיעו לעצמאות כלכלית, מצאו כי אחד המאפיינים המובהקים לאנשים שהצליחו להשתחרר מעול הפרנסה ולייצר לעצמם נכסים הייתה הנכונות לוותר על סטאטוס כמו מותגים או מגורים בשכונה יקרה.

הבגד הממותג לא גורם לאושר - רק לדאגות

בר בת ה-23, שגרה אצל ההורים ועובדת במשרה חלקית, היא דוגמא חיה לכך. על אף שאין לה רכב, בר סוחבת חוב של 90 אלף שמקורו בשופינג.

לאחר שהחוב הלך ותפח, בר החלה לחשוש מפני מצב שבו כרטיס האשראי לא יכובד יותר או שהצ'קים יחזרו. השמחה המתלווה לקניית בגד ממותג חדש הוחלפה בדמעות של חשש, ובר החלה להבין שהבגדים הממותגים לא גורמים לה יותר לאושר, אלא רק לדאגות.

קשה להתנתק מהצורך שלנו בסמלי סטאטוס, אך המקרה של בר מבהיר לנו עד כמה האהבה אליהם מסוכנת.

מה המחיר של החופש שלך?

בעבור הרצון לרמת חיים גבוהה אנו נדרשים לשלם מחיר יקר בדמות איכות החיים שלנו, ובהשתעבדות כלכלית. בכדי לממן את סמלי הסטאטוס עלינו להגדיל את ההכנסות. לשם כך אנו עובדים יותר שעות, ונהנים פחות מחיינו. בכדי לשבור את המעגל הזה, עלינו לשנות את המטרות שלנו בחיים, ולעבור מרדיפה אחר רמת חיים ליצירת עצמאות כלכלית.

עצמאות כלכלית היא מצב שבו אדם יכול להרשות לעצמו לא לעבוד ובכל זאת לחיות ברמת החיים שבה הוא מעוניין. בעלי דירות ועסקים, מקבלי פנסיה נדיבה או בעליהם של תיקי השקעות שיוצרים הכנסה גבוהה יחסית, מגיעים למצב של עצמאות כלכלית כיוון שאינם זקוקים לשכר עבודה על מנת למלא את צורכיהם.

איך מגיעים לעצמאות כלכלית? על אף שמדובר בשאיפה של כל עובד ועובד, רק מעטים מגיעים להגשמתה. גם אם נראה כי הסיבה לכך היא פערים חברתיים, מחקרים גילו מספר סיבות שמקשות עלינו להשיג עצמאות כלכלית. התייחסות רצינית מצדנו לסיבות אלו עשויה לסייע לנו להגיע אל היעד הנכסף. 

ערכים - הסיבה הראשונה נמצאת בסל הערכים שלנו. רובנו חונכנו לשאוף להשיג סטאטוס, ועלינו להחליף את דפוס החשיבה ולהאמין בהשגת חופש כלכלי, כערך עליון. בלי אמונה מעמיקה בערך זה, הפיתויים ישברו אותנו בדרך וישובו לשעבד אותנו לתרבות הצריכה.

הערכת הכסף – כאשר אנו חיים במרדף אחר סמלי סטאטוס, אנו מוכנים להוציא הרבה מאד כסף בעבור המיתוג, גם אם קיים מוצר דומה זול יותר אך לא ממותג.

בכדי להגיע לעצמאות כלכלית עלינו לשאוף להפוך לצרכנים נבונים, ולנסות להשיג את התמורה הטובה ביותר עבור הכסף שלנו.

רמת חיים - קשה לנו להתנתק ממרוץ החימוש האכזרי שבו אנו משווים את עצמנו לחברים ולשכנים, אבל כדי להשיג עצמאות כלכלית אנו צריכים לחיות ברמת חיים נמוכה מהיכולת הכלכלית שלנו. על אף שמדובר בירידה ברמת החיים ובצמצום משמעותי של ההוצאות, מדובר למעשה בירידה לצורך עליה, שתעניק לנו רווחה אדירה לאחר תקופה.

חיסכון – בכדי לרכוש נכסים מניבים ובכדי ליצור בסיס כלכלי חזק, עלינו לצבור חיסכון שיעניק לנו חוסן כלכלי. המחקר שעליו מתבסס הספר "המיליונר בדלת ממול" גילה כי המתעשרים החדשים היו אלו שחסכו בהתמדה למעלה מ-20% מכלל הכנסותיהם.

רכשו השכלה פיננסית – בכדי להפוך את הכסף שתחסכו למניב, עליכם לדעת איך והיכן להשקיע אותו. בחרו לכם תחום השקעה (עסקים, שוק ההון או נדל"ן) ולמדו אותו. אם תצליחו להתמחות בתחום זה, הדרך שלכם ליצירת עצמאות כלכלית תהפוך למהירה יותר.

בית להשקעה במקום לתצוגה – על אף האמונה הרווחת כי קניית דירה למגורים היא השקעה, למעשה מדובר בהוצאה. במקום לקנות דירה מפוארת בתקווה ששוק הנדל"ן יהיה בעזרכם אם תחליטו למכור אותה בעוד עשור או שניים, השקיעו ביצירת נכסים שיניבו לכם כסף עכשיו ובעתיד.

תעבירו את זה הלאה – חינוך הילדים לעצמאות כלכלית, יחסוך מכם את ריבי "לכולם יש" ויעביר אליהם את הערכים הדרושים לשם כך.

העברת המסר לקרובים אליכם ולקהילה בה אתם נמצאים תאפשר לכם לתרום לאחרים וליצור סביבה שמבינה אתכם ותומכת בהחלטה האמיצה שקיבלתם.

יצירת עצמאות כלכלית היא תוכנית ארוכת טווח, ועל כן היא מחייבת בניית תכנית, רכישת השכלה וידע כללי, השקעת זמן רב בניהול התקציב (פי 2 מהממוצע) וגיבוש חזון כלכלי רב עוצמה. למי שיאמץ את כללי הברזל הללו, יש סיכוי אמיתי להגיע לעצמאות כלכלית.

הכותב הוא מנכ"ל חברת יבולים (מקבוצת מבטח-סיימון) המתמחה באימון וייעוץ כלכלי למשפחות ולעסקים