הילדים בחופשה - יש להם ביטוח? מדריך
פציעה בקניון, בטיול או בבריכה, בארץ או בחו"ל - האם הילדים שלנו מבוטחים כשהם מחוץ למסגרת הלימודים ואת מי צריך לתבוע אם הם חלילה נפצעים?
החופש הגדול בעיצומו, ואלפי ילדים ובני נוער גודשים את מרכזי הקניות והאטרקציות השונות. לא רבים יודעים, אך גם בזמן החופשה הילדים מבוטחים בביטוח תאונות אישיות, המזכה אותם בפיצוי, בין אם מדובר בפציעה בקניון, בטיול, בבריכה או אפילו בבית.
- הסב נפטר, איסתא סירבה לבטל את הטיול
- חלית בחו"ל? הביטוח לא יכסה את ביטול הטיול
- לקריאת כתבות נוספות בערוץ הכסף שלי
הביטוח חל גם אם לתאונה אין קשר לפעילות המוסד החינוכי שהתלמיד לומד בו. "בהתאם לחוק, רשות מקומית חייבת לבטח את תלמידיה בביטוח תאונות אישיות. התשלום עבור ביטוח זה נגבה מההורים במסגרת תשלומי הורים", מציינים עורכי הדין ורד כהן ורענן בר-און, שותפים במשרד עוה"ד בר-און כהן.
לדבריהם, חוסר המודעות של הורים לכך, מאפשר לחברות הביטוח לחסוך ממון רב מדי שנה, כתוצאה מאי מימוש זכאויות של פוליסות ביטוח תאונות אישיות של תלמידים.
מה הפיצוי בגין תאונות אישיות?
פוליסת הביטוח מעניקה פיצוי כספי בהתאם להיקף הנזק ואחוזי הנכות שנגרמו לילד, ואף ניתן לקבל פיצוי כספי במקרה שנגרמת לילד נכות זמנית (יוענק פיצוי יומי עבור תקופה המוגדרת בפוליסה). הביטוח מקנה זכאות לפיצויים במקרה של נכות זמנית או קבועה, או חלילה במקרה של מוות, הנגרם כתוצאה מתאונה.
על מנת שהפגיעה תזכה לפיצוי של חברת הביטוח, נדרשת נכות זמנית של מספר הימים המוגדר בפוליסה, במהלכם הילד מרותק לביתו. גובה הפיצוי עומד ביחס ישיר למספר ימי הנכות, בנוסף להשתתפות מוגדרת של חברת הביטוח בהוצאות רפואיות נוספות.
מה מוגדר כ"תאונה"?
תאונה מוגדרת כאירוע פיזי, חיצוני, גלוי לעין, בלתי מכוון ובלתי צפוי, הגורם להיזק גופני, בכל פעילות שהיא, לרבות פעילות פנאי, נופש, יצירה, ספורט, בילוי. לכן, במקרים כגון מוות, נכות קבועה או זמנית, אשפוז ועוד - מגיע למבוטח פיצוי מהביטוח.
עורכי הדין כהן ובר-און מדגישים כי ניתן לקבל את הפיצוי רק בגין ליקוי פיזי. לעומת זאת, נכות נפשית מכוסה מכוח הפוליסה רק במקרה של הטרדה מינית, בגינה נוצרה נכות נפשית.
אילו תאונות אינן מכוסות בפוליסה?
הכיסוי הביטוחי אינו חל על מקרים בהם מכוסה התלמיד מכוח הסדר אחר המעוגן בחוק המדינה. למשל, אין הוא מכסה פגיעה בתאונת דרכים, פגיעה כתוצאה מפעולת איבה וטרור או פגיעה מתאונת עבודה, רשלנות רפואית, מחלה שאינה נובעת מתאונה ועוד. במקרים אלה קיימות אפשרויות אחרות, המוסדרות בחוק, לקבלת פיצוי.
האם יש להוכיח רשלנות של הפוגע או היעדר רשלנות של הילד?
פוליסת ביטוח תאונות אישיות מעניקה פיצוי לתלמידים ללא צורך בהוכחת אחריות או רשלנות. כך, אין צורך למצוא "אשמים" או רשלנים, אלא להוכיח את הנזק בלבד. אין גם רלוונטיות לאחריותו של התלמיד עצמו לתאונה.
עד מתי ניתן לתבוע על פי הפוליסה?
זכות התביעה על הפוליסה ה"בית ספרית" פגה לאחר 3 שנים מיום התאונה, או 3 שנים מגיל 18, לפי המאוחר. כך שבפועל ניתן להגיש תביעה עד גיל 21.
האם ניתן להגיש תביעות נוספות לקבלת פיצוי מעבר לזה הניתן על פי הפוליסה?
פיצוי על פי הפוליסה לתלמידים אינו מונע הגשת תביעות נוספות. התביעה על פי הפוליסה אינה מונעת את הזכות לתבוע גורמים נוספים שנושאים באחריות ישירה או עקיפה לפגיעה, לקבלת פיצוי נוסף מעבר לפיצוי מכוח פוליסת ביטוח תלמידים.
למשל, פגיעה משלט שנפל ברחוב עלולה להוביל לאחר מימוש זכויות על פי הפוליסה, גם להגשת תביעה נגד הרשות המקומית בגין רשלנות. כך, פציעה הנגרמת כתוצאה מרשלנות של גורם שלישי מספקת עילה לתביעה נוספת נגד גורם הנזק עצמו.
אז מה עושים?
מומלץ מיד לאחר תום הטיפולים הדחופים לאסוף ראיות ככל האפשר, שמא יהיה קשה לאתרן בהמשך. למשל: פרטי עדים לתאונה, עותק מפוליסת הביטוח, צילום זירת התאונה, עותקים מכל המסמכים הרפואיים בגין הפציעה ועותקים מהקבלות בגין התשלומים וההוצאות השונות. כמו כן, מומלץ לפנות לקבלת ייעוץ משפטי כדי לנהוג באופן מושכל ונכון.
לפנייה לכתב/ת 
