עמלות העו"ש בבנקים: מי הכי זול?

משק בית משלם לבנקים עמלות בסך 13.8 שקלים בממוצע בחודש - כך עולה מנתוני בנק ישראל שפורסמו היום (ד'), ושחושפים פערי תשלום גבוהים בין הבנקים השונים. עבור החזקת כרטיס אשראי משלם משק בית בממוצע כ-7.1 שקלים בחודש, אלא שגם בתחום זה נרשמים פערים גבוהים - ושוב מתברר כי כרטיסים המונפקים בבנקים המחזיקים בחברות כרטיסי האשראי, ולא ישירות בחברות האשראי, יקרים בעשרות אחוזים.

• אושר: קרן חדשה תתחרה בפקדונות הבנקים
• בנק ישראל: התנאים להקמת בנק חברתי
• זינוק של 8% בחוב משקי הבית: 414 מיליארד
  

המפקח על הבנקים בבנק ישראל, דוד זקן, הגיש אתמול את הדיווח על מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית במחצית השניה של 2013, לוועדת הכלכלה של הכנסת. 

על פי הנתונים, העלות החודשית הממוצעת לחשבון עו"ש למשקי בית בתקופה זו (על פי פרופיל פעילות אחיד המתבסס על 10 פעולות בערוץ ישיר ו-0.7 פעולות על ידי פקיד), הסתכמה בכ-13.8 שקל, בדומה למחצית הראשונה של שנת 2013.

השוואה על-פי פרופיל הפעילות האחיד בחשבון עובר ושב (תעריפון הבנקים) מעלה כי קיימת שונות גבוהה בין הבנקים. למעט בנק ירושלים המעניק פטור מעמלות לכל לקוח, בכלל המערכת הבנקאית, בנק יהב הוא הבנק הזול ביותר בפער משמעותי מיתר הבנקים (עלות חודשית של כ-6.1 שקל), ולעומתו הבנקים: מרכנתיל (מקבוצת דיסקונט) וערבי ישראלי (מקבוצת לאומי) הם היקרים ביותר (עלות חודשית של כ-21.3 שקל וכ-18.5 שקל, בהתאמה.

מבין חמשת הבנקים הגדולים, בנק הפועלים הוא הזול ביותר (עלות חודשית של כ-12 שקל), ולעומתו הבנק הבינלאומי הוא היקר ביותר (עלות חודשית של כ-16.2 שקל).

כאמור, נתונים אלו נכונים לסוף שנת 2014, כאשר באפריל השנה נכסו לתוקפן תוכנות המסלולים בניהול העו"ש, המתמחרות באופן שונה את עלויות החשבון.

בבדיקת ההוצאה החודשית הממוצעת בפועל על שירותי חשבון עו"ש נפוצים של משקי בית במערכת הבנקאית (הכוללת את ההכנסות של הבנקים בפועל מעמלות עו"ש וכן השלמה לעמלת מינימום ללקוחות שלא ביצעו פעילות בחשבונם), עולה כי זו הסתכמה בכ-13.5 שקל, ללא שינוי בהשוואה למחצית הראשונה של שנת 2013.

בכלל המערכת הבנקאית (למעט בנק ירושלים), ההוצאה החודשית הממוצעת לחשבון בבנק יהב היא הזולה ביותר (כ-2.7 שקל) ובבנק פאג"י היא היקרה ביותר (כ-25.2 שקל).

מבין חמשת הבנקים הגדולים, ההוצאה החודשית הממוצעת לחשבון הזולה ביותר נמצאה בבנק דיסקונט (כ-12.5 שקל), והיקרה ביותר - בבנק הבינלאומי (כ-16.8 שקל).

חשוב לציין כי מדובר בממוצע וכי בין הלקוחות קיימת שונות גדולה כאשר בעוד חלק מהלקוחות משלמים את מחיר התעריפון המלא, חלק אחר מקבל פטור מלא. עוד חשוב לציין כי הנתונים מתייחסים לעמלות העו"ש בלבד - ואינם כוללים את שאר העמלות הכרוכות בניהול חשבון.

כרטיסי אשראי: הבנק יקר מהחברה שבבעלותו

במחצית השנייה של שנת 2013, ההוצאה החודשית הממוצעת בפועל של החזקת כרטיס אשראי (מקומי, בינלאומי וזהב) הסתכמה בכ-7.1 שקל, עלייה קלה לעומת כ-6.8 שקל במחצית הראשונה של שנת 2013.

ההוצאה החודשית הממוצעת בגין החזקת כרטיסים של ישראכרט, המהווים כ-38% מכלל הכרטיסים, היא כ-4.9 שקל; בגין החזקת כרטיסים של לאומי קארד, המהווים כ- 31% מכלל הכרטיסים, היא כ-7 שקל; ובגין החזקת כרטיסים של כאל, המהווים כ-31% מכלל הכרטיסים, היא כ-9.5 שקל.

כאמור, כפי שכבר עלה מבדיקת ynet על פי נתוני הדו"ח הקודם, גם בדו"ח הנוכחי ניכר הפער העלות החודשית בין כרטיס המונפק בבנק המחזיק בבעלות על חברת האשראי לבין כרטיס המונפק בבנק אחר או כרטיס חוץ בנקאי (המונפק ישירות מחברת האשראי ולא דרך הבנק).

כך לדוגמה כרטיס של ישראכרט (הנמצאת בבעלות בנק הפועלים) עולה בבנק עצמו כ-60% יותר בממוצע (6.6 שקל לחודש) מאשר כרטיס המונפק ישירות על ידי ישראכרט (4.3 שקל לחודש).

יש לציין כי המפקח על הבנקים נדרש לסוגיה הזו המביאה לידי ביטוי את הריכוזיות ואת חוסר התחרות, כאשר הבנקים השולטים בחברות כרטיסי האשראי, מנצלים זאת לטובתם.