הפועלים ייכנס לייעוץ פנסיוני רק ב-2009

בנק הפועלים דוחה את כניסתו לתחום הייעוץ הפנסיוני לשכירים לפחות עד אפריל 2009. ל"כלכליסט" נודע כי אף שהבנק צפוי לקבל בקרוב מהממונה על שוק ההון באוצר, ידין ענתבי, את האישור למתן ייעוץ פנסיוני לעצמאים בכל הארץ ולשכירים בפריפריה- במקביל לבנק לאומי, הרי שבנק הפועלים אינו מתכוון לנצל אותו במגזר השכירים. בכוונת הפועלים להמתין עד שיוכל לספק גם ייעוץ ביטוחי, מה שיקרה רק באפריל 2009.

על פי ההסכם שאליו הגיעו בנק הפועלים ובנק לאומי עם האוצר, הם יוכלו לספק ייעוץ פנסיוני בכל הארץ רק לעצמאים, בעוד הייעוץ לשכירים יוגבל לפריפריה ולמגזר הערבי, וגם שם בתנאי שמקבל הייעוץ הוא תושב היישוב. באוגוסט 2010 אמורים הבנקים הגדולים לעבור לשלב ב', שבו יותר להם לתת ייעוץ פנסיוני לשכירים בכל הארץ.

מהפועלים נמסר: "הבנק החליט להתחיל לתת ייעוץ לשכירים בפריפריה רק מהמועד הראשון שיותר לו על ידי האוצר לתת גם ייעוץ ביטוחי (אפריל שנת 2009 - ר"ג). זאת כדי לתת שירות מיטבי ללקוחות, שיביא בחשבון את הצרכים הפיננסיים, הפנסיוניים והביטוחיים הכוללים של הלקוח". בכיר בבנק אומר כי המחשבה העומדת מאחורי ההחלטה היא כי ייעוץ ללא מוצרי ביטוח הוא ייעוץ לוקה בחסר.

בניגוד לבנק הפועלים, בבנק לאומי מתכוונים להתחיל בייעוץ פנסיוני גם לשכירים בפריפריה מיד עם קבלת הרישיון מהאוצר. תחילה מתכוון לאומי לצאת בפיילוט שיתבצע בחמישה סניפים, ולאחר כחודש יורחב לכל הארץ. זאת בהתאם לתנאים שנקבעו עם האוצר.

האישור לכניסה לייעוץ הפנסיוני ניתן לבנקים רק בשנה האחרונה, כפיצוי על דרישות רפורמת בכר, שבגינה נאלצו למכור אפיקי פעילות שמהווים להם מקורות הכנסה גדולים, ובהם קופות הגמל וקרנות הנאמנות. כדי לרכך את גזירות הרפורמה הרשו הרגולטורים לבנקים להיכנס לתחום הייעוץ הפנסיוני, כדי שיהווה להם מקור הכנסה חלופי, ויאפשר ללקוח לקבל מהבנקים "סופרמרקט" פיננסי נרחב ואובייקטיבי.

האובייקטיביות נמדדת בכך שהבנקים יקבלו מכל גוף פיננסי שעליו ימליצו ללקוח כמנהל הפנסיה שלו 0.25% מהיקף הסכום הכספי שיפקיד באמצעותם. כך שלבנק אין אינטרס לבחור גוף אחד על פני האחר, בניגוד למשווקים מטעם חברות הביטוח או הגופים עצמם, אשר מקבלים עמלות שונות.

לבנקים הבינוניים והקטנים, דוגמת דיסקונט, מזרחי טפחות, הבינלאומי ואגוד, ניתנה קדימות של שנתיים על פני הגדולים, לאומי והפועלים. ואכן, זה כשנה הם נותנים את השירות הפנסיוני גם לאלו שאינם לקוחותיהם. קדימות זו מאפשרת לבנקים הקטנים הזדמנות למנף את השירות שלהם, ולחשוף בפני לקוחות הבאים לקבל ייעוץ פנסיוני שירותים פיננסיים נוספים, לרבות פיתויים לפתיחת חשבונות חדשים. הבנקים הגדולים, לאומי והפועלים, יורשו להתחיל במתן ייעוץ פנסיוני לשכירים בכל הארץ רק בחודש אוגוסט 2010.

עד כה ייעצו ארבעת הבנקים שקיבלו את הרישיון ממשרד האוצר בסכום כולל של כ־2 מיליארד שקל כסף מנוהל, אשר מהווה פחות מ־1% מגודל שוק הגמל והפנסיה.