עושים חשבון: כך תחסכו בעלויות העו"ש
עד כמה אנחנו משתדלים להפחית את עלויות ניהול החשבון שלנו בבנק? הבנקים לא ממש ממהרים להעניק לנו הנחות או פטורים, אך עם קצת תשומת לב והתנהלות נכונה, ניתן לחסוך כסף רב בניהול החשבון
חשבון בנק מסתבר, הוא דבר הכרחי אולם אם נבדוק את עצמנו היטב נגלה שאנחנו לא ממש מתאמצים להפחית עלויות בכל הקשור להתנהלות הפיננסית שלנו. לא הרבה מאמץ נדרש מאיתנו כדי למנוע כפל תשלומים או לא לשלם ביוקר עבור שירותים פיננסיים שניתן לקבל הרבה יותר בזול.
עלות השירותים הנפוצים: הבינלאומי ואגוד - היקרים ביותר
עמלות הבנקים: 15 שקל בחודש? רחוק מהמציאות
למה שני חשבונות?
לא מעט לקוחות מחזיקים שני חשבונות בשני בנקים שונים, לעיתים אפילו באותו בנק. בדרך כלל מדובר בחשבון שנפתח במסגרת הטבה מסויימת שניתנה בעבר כגון חשבון סטודנט, או הטבה מיוחדת בשיתוף עם מקום העבודה להעברת משכורת. למה להחזיק שני חשבונות ולשלם עמלות פעמיים? גם אם לא ביצעתם כל פעולה בחשבון, הבנקים יגבו עמלת מינימום שתנוע סביב 10 שקלים בחודש.
כמה כרטיסים אתם מחזיקים?
האם אתם משלמים את החשבונות שלכם בהוראת קבע בבנק? עבור כל הוראה כזו נגבית מכם עמלת פעולה. רכזו את החיובים השונים כגון טלפון, חשמל וארנונה, כך שישולמו באמצעות כרטיס האשראי ויהיה לכם חיוב אחד בלבד על ביצוע פעולה בחשבון, במקום כמה חיובים נפרדים.
כמו כן, בדקו מתי מועד החיוב בכרטיס האשראי שלכם ומתי נכנסת משכורת. מומלץ להתאים את המועדים כך שלא יווצר מצב שבו החיובים "יורדים" כבר בתחילת החודש ובינתיים החשבון "נכנס למינוס" ומחויב בריבית עד שהמשכורת נכנסת.
מומלץ גם לשים לב כמה כרטיסי אשראי אתם מחזיקים והאם אתם משתמשים בכולם. על כרטיס אשראי נגבים דמי החזקת כרטיס חודשיים ולכן אם אינכם זכאים לפטור או הנחה, בדקו אם אתם זקוקים לכל הכרטיסים שברשותכם. בדקו גם האם ניתנים לכם הטבות המתאימות לצרכים שלכם? בשוק קיימים מועדוני לקוחות המציעים הנחות ומבצעים לאוכלוסיות ממוקדות וייתכן שאתם עומדים בקריטריונים.
כמה עולה השירות הפיננסי?
הבנקים גובים עמלה יקרה יותר על פעולות המבוצעות בסניף על-ידי פקיד. כיום ניתן לבצע את רוב פעולות העו"ש באופן עצמאי בערוצים הישירים של הבנק שהם זולים יותר.
גם משיכת מזומן יכולה להיות זולה יותר. משיכת כסף מהמכשיר האוטומטי נעה בין שקל אחד לשני שקלים. אולם משיכה ממכשיר שאינו צמוד לסניף בנק, עשויה לעלות יותר מ-6 שקלים. הקפידו לבצע מספר מצומצם של משיכות מזומן במהלך החודש ולמשוך סכום כסף שיספיק לכם לכל החודש. בנוסף , השתדלו להימנע ממשיכת כספים במכשירים הגובים עמלות גבוהות עבור ביצוע הפעולה.
הבנק שלנו מציע מגוון שירותים פיננסיים. האינטרס שלו כמובן, שאנחנו נבצע את כל הפעולות הפיננסיות ונרכוש מוצרים ושירותים בסניף, אולם גם אם זה מעט יותר נוח לעשות הכל תחת קורת גג אחת – פעמים רבות נוכל למצוא אלטרנטיבות זולות בהרבה, מחוץ לכתלי הבנק.
ראשית, רצוי לברר מראש את עלותה של כל פעולה שאינה מאפיינת את הפעילות השוטפת בחשבון. לדוגמה, רכישת או המרת מט"ח, פעולה בניירות ערך, נטילת הלוואה וכדומה.
כל אחת מהפעולות הללו יכולה להתבצע במקומות אחרים – או בבנק מתחרה או אפילו במקום שאינו מוגדר כבנק.
כך לדוגמה רכישת מט"ח עשויה להיות זולה הרבה יותר אם נבצע בעמדות ה Change השונות המצויות ברחבי העיר. מסחר בניירות ערך יכול להתבצע בבתי השקעות שונים שפעמים רבות יציעו מחירים אטרקטיבים יותר עבור ביצוע פעולות. הלוואות ניתן לקבל גם בבנק מתחרה (עם זאת, מאוד לא מומלץ ללוות בשוק האפור).
מילת המפתח היא השוואה. עשו סקר שוק קטן והשוו מחירים. תופתעו לגלות פערים של עשרות אחוזים בין ההצעות השונות.
בנוסף, בדקו בסניף הבנק שלכם האם אתם זכאים להטבות כלשהן. אתם עשויים לגלות כי מגיעה לכם הנחה על ביצוע פעולות מסויימות, וגם אם לא - התמקחו על מנת להשיג הנחה כזו.
קיבלתם הצעה אטרקטיבית העונה לצרכים שלכם? אל תהססו לעבור לבנק אחר. כיום המעבר הרבה יותר פשוט מבעבר, ובבנק אליו אתם עוברים ישמחו לסייע לכם. רבים מהבנקים מצהירים כי הם מעניקים פטור מעמלות במסגרת מבצעי גיוס שונים, אך כדאי לשים לב כי ברוב המקרים מדובר ב"עמלות נבחרות" ולא בכל העמלות וכן תקופת הפטור מוגבלת בזמן.
התאימו את מסגרת האשראי
שימוש מוגבר בצ'קים מייקר את עלות ניהול החשבון. שלמו בכרטיס אשראי היכן שניתן וחיסכו את עלות השיק, את העמלה וכן תרוויחו ימי אשראי עד מועד החיוב. כך גם תוכלו ליהנות מההטבות המוענקות לכם על-ידי חברות האשראי.
אתם במינוס? הימנעו מהחזקת פיקדונות קצרי מועד בחשבון אם אתם ביתרת חובה. הריבית שתקבלו על הפיקדונות תמיד תהיה נמוכה יותר מהריבית שתשלמו על המינוס בעו"ש.
אם יש לכם מסגרת אשראי מאושרת ויתרת החשבון שלכם תמיד חיובית, ותרו על המסגרת. גם כשאינכם מנצלים את המסגרת הבנק גובה מכם עמלה הנקראת "הקצאת אשראי", העומדת על עשרות שקלים בשנה. עם זאת, דעו כי מרגע ביטול המסגרת אין לכם אפשרות להיות ביתרת חובה. לכן, אם אתם צופים מצב כזה, יש לבקש מראש מהבנק לקבוע עבורכם מסגרת לתקופה מוגבלת על-פי הצורך.
ככלל, חשוב תמיד לבצע מעקב אחרי הנעשה בחשבון הבנק ולעבור על פירוט הפעולות בחשבון שלכם, הנשלח מעת לעת מהבנק. טעויות, מסתבר, קורות לא מעט ואין סיבה שתשלמו לשווא. כמו כן מומלץ לנצל את הגישה באינטרנט לחשבונכם ולעקוב באופן מתמיד אחר הנעשה בחשבון.
לפנייה לכתב/ת 
